Los intentos de acceder al dinero con una identidad falsa, son probablemente más antiguos que la banca. En la Edad Media se falsificaban los escudos, posteriormente los documentos de identidad. Sin embargo, el objetivo ha sido siempre el mismo: Bajo el revestimiento de identidades falsas los terceros deseaban enriquecerse. Con el aumento del uso de Internet los estafadores idearan nuevas situaciones de fraude para hacer mal uso de la identidad digital. La identificación por vídeo, introducido en España en 2016, ayuda en luchar contra el fraude en el ámbito de la legitimación online de los clientes.
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Social Engineering – El tercer ignorante
El anuncio parece muy prometedor: “Se buscan participantes para probar app, 100 euros de remuneración”. Lo que en un primer momento parece dinero ganado rápidamente, resulta ser en realidad un anuncio fraudulento. Quien siga la llamada, quiera probar una app de identificación por vídeo y de sus datos personales, en realidad abrirá una cuenta online cuyos datos de acceso llegan directamente a los estafadores. De esta manera los delincuentes tienen acceso libre a una cuenta que figura a nombre de una persona que lo desconoce.
Una forma mucho más conocida de social engineering es el denominado Phishing
La perfidia en esta variante de engaño: En ella se identifican personas reales con documentos auténticos, por lo que no basta con una simple comparación de los datos y del rostro para detectar el fraude. Por ello, por ejemplo es importante en el proceso de la identificación por vídeo que el personal dedicado a comprobar la identidad confirme el motivo de la identificación y haga preguntas especiales. Estos especialistas se aseguran de que la información del documento de la persona que se vaya a identificar y durante la conversación con ella sea verosímil y también de que dicha persona sepa para qué se le está identificando.
Una forma mucho más conocida de social engineering es el denominado Phishing. En el Phishing, por ejemplo, los clientes son llevados a facilitar su número de cuenta, PIN y TAN con un e-mail falso de su banco. Por lo tanto, se aconseja tratar los correos no deseados con extrema precaución y no introducir datos personales de manera ingenua en páginas web.
Codificación de extremo a extremo
Con el fin de proteger mejor la comunicación entre usuario y especialista de la identificación, hay nuevas soluciones de codificación de extremo a extremo. IDnow, el proveedor de identificación de Alemania con sede también en España, utiliza para ello una tecnología propia: “La peculiaridad de nuestra solución se encuentra, en primer lugar, en la comunicación codificada entre los usuarios y los especialistas en identificación. Al mismo tiempo que el software facilita una calidad de imagen extremadamente buena. Esto es muy importante para comprobar el documento de identificación en detalle”, explica Wolf Thyssen, Director Spain de IDnow. Sin embargo, independientemente de lo segura que sea la tecnología y de lo bien formados que estén los empleados, nadie debería enviar por e-mail una copia de su documento de identidad ni datos personales como respuesta a dudosos anuncios recibidos.
La tecnología contra el fraude con la documentación
También son significativos los intentos tradicionales de fraude con la documentación. Entre ellos se incluyen las falsificaciones, en las que se manipulan los documentos de identidad auténticos o se crean documentos de identidad completamente nuevos. Además, existe el denominado fraude por similitud donde el estafador utiliza un documento de identidad robado de una persona físicamente semejante. Para seguir la pista a estos intentos de estafa, los proveedores de la identificación por vídeo han desarrollado procedimientos especiales. Así, el experto en identificación IDnow emplea una tecnología propia patentada, que es tan precisa que detecta la más mínima desviación del documento mostrado respecto a la norma. Comprueba la coherencia de los datos del documento y efectúa una comparación automática del rostro.
La identificación mediante vídeo da seguridad
Aunque los intentos de estafa digital son aún relativamente recientes, los casos de Social Engineering y de fraude con la documentación para abrir una cuenta se han refinado. Para protegerse de ello, en tanto que cliente del banco, se recomienda prestar atención y una desconfianza sana antes de facilitar información sensible. A su vez, la identificación mediante vídeo ofrece a los bancos un gran nivel de seguridad a la hora de abrir una cuenta online, ya que, en comparación con los procedimientos de legitimación analógica, se basa en técnicas de precisión y de pericia humana.
