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Plataformas de pago en la nube
Seguro, fiable, resistente. Estas características se han asociado tradicionalmente a los entornos de pago más exitosos del mundo. Sin embargo, para garantizar estas ventajas, la transformación en los pagos se ha producido lentamente a lo largo de la historia. Permanecer estáticos no puede ser una opción.
La transformación constante es ahora la norma debido a la proliferación de tecnologías habilitadoras como las API, nuevos tipos de transacciones como las criptomonedas, y cambios normativos y de infraestructura como la PSD2 y la banca abierta. A estas disrupciones se suman los gigantes tecnológicos, los neobancos y los innovadores en materia de pagos. Este sector, ahora muy competitivo, debe encontrar el equilibrio entre la demanda de los clientes de opciones de pago rápidas y en constante evolución, y la responsabilidad continua que imponen los reguladores de que los sistemas sean fiables y seguros.
En este artículo analizaré cómo un enfoque basado en plataformas se está convirtiendo rápidamente en el paradigma de los pagos. Con la flexibilidad que ofrece la infraestructura de nube híbrida, serán las plataformas (en lugar de los productos heredados) las que permitan a los servicios financieros evolucionar e innovar constantemente, priorizando al mismo tiempo la seguridad, el cumplimiento normativo y la resiliencia.
Las organizaciones deben usar una plataforma de pagos segura. Las plataformas son sistemas de misión crítica que facilitan las transacciones, con estrictos requisitos de continuidad del negocio
RAMÓN VILLARREAL, RED HAT
Las plataformas de pago dejan atrás los productos heredados
Los servicios financieros han confiado durante mucho tiempo en paquetes de productos que garantizan que los distintos elementos del proceso de pagos se ejecuten sin problemas. Sin embargo, aunque estas herramientas heredadas pueden basarse en la fiabilidad y la seguridad, también ralentizan el tiempo de comercialización y reducen el retorno de la inversión porque no se crearon para el contexto actual, más complejo y basado en la nube.
Los clientes esperan que los proveedores de servicios financieros faciliten de forma segura cualquier tipo de transacción que necesiten para alcanzar sus objetivos. Esto puede abarcar desde pagos internacionales rápidos con tarifas competitivas, hasta permitir el uso seguro de datos de las monedas digitales de los bancos centrales, que es actualmente una prioridad de 130 gobiernos nacionales.
Las organizaciones deben usar una plataforma de pagos segura. Las plataformas son sistemas de misión crítica que facilitan las transacciones, con estrictos requisitos de continuidad del negocio. Son fundamentales para mover el dinero de la forma que la entidad financiera y el cliente requieran, por lo que su buen funcionamiento es esencial para cada transacción, pago, transferencia, extracción de dinero en cajeros automáticos, pago de servicios públicos, etc. Las plataformas también tienen componentes en constante evolución y crecimiento, que reflejan las necesidades de la organización y sus clientes.
El término óptimo de la nube híbrida: flexibilidad segura y menor complejidad
Los pagos son un espacio con un nivel de riesgo intrínseco porque implica mover dinero y almacenar y gestionar datos financieros y personales extremadamente sensibles, lo que atrae la atención de los delincuentes.
Por esta razón, a menudo se ha preferido la infraestructura privada y los servidores on-premise para alojar los datos y el software de pagos. Pero este enfoque tiene sus limitaciones, como la falta de flexibilidad, portabilidad y espacio, que son fundamentales para las organizaciones que se expanden a nuevos mercados y adoptan nuevas tecnologías de vanguardia.
El mercado de la nube ha evolucionado para responder a esta transformación con una oferta que ofrece «lo mejor de ambos mundos»: la nube híbrida. La nube híbrida suele implicar una capa de abstracción. Esto permite a las organizaciones seguir utilizando almacenamiento privado o local para los datos confidenciales, al mismo tiempo que aprovechan las ventajas de escalabilidad de la nube pública y, lo que es más importante, la capacidad de cambiar de proveedor de nube pública según dicten la empresa, el mercado y los reguladores.
Presente y futuro de los pagos basados en plataformas
Para impulsar el valor empresarial y el retorno de la inversión a largo plazo, los proveedores deben tener en cuenta las necesidades presentes y futuras de los clientes a la hora de adoptar una plataforma de pagos, como son:
Los sistemas componibles y modulares mantienen los pagos en movimiento
Las plataformas deben ser modulares, con funciones componibles cuando sea necesario, para que puedan adaptarse fácilmente a las necesidades cambiantes de los clientes, las condiciones del mercado y la normativa. Las nuevas funciones o servicios deben poder incorporarse en cualquier momento, manteniendo el rendimiento y la seguridad de los datos.
Sistemas ágiles y escalables para cuando hay mucho trabajo… y para cuando no
Las capacidades de pago deben adaptarse a las necesidades del mercado. Por ejemplo, cuando se trabaja con el sector retail en momentos de gran afluencia, como el Black Friday, será necesario habilitar un volumen de pagos significativamente mayor y funciones potencialmente personalizadas, y se puede cambiar durante los periodos de calma.
La automatización libera capacidad intelectual y espacio
La automatización ofrece a los equipos cualificados espacio para formarse y dejar de lado la introducción manual de datos y otras tareas rutinarias pero esenciales, lo que permite a la empresa centrarse en su ventaja competitiva. Las plataformas con capacidades de automatización añadidas también permiten adoptar y desplegar nuevas funciones con mayor rapidez.
Facilitar la innovación permanente en las plataformas de pago
Las plataformas como impulsoras de la innovación han sido un tema recurrente en este artículo, pero deben estar preparadas para gestionar el potencial de la IA.
El valor inmediato de la IA reside en la mejora de la experiencia del cliente, haciendo que los pagos sean más rápidos, sencillos y seguros. Por ejemplo, podría mejorar significativamente la resolución de problemas administrativos: la IA generativa podría utilizarse para identificar errores de pago, analizar el problema y aconsejar posibles soluciones. El cielo es el límite cuando se consideran los beneficios (y riesgos) futuros, pero las plataformas deben tener la capacidad de escalar para gestionar lo que venga después.
Aumentar el patrimonio de los pagos: resiliencia y seguridad
La innovación permanente debería formar parte de la estrategia de todos los proveedores de servicios de pago, aunque sabemos que la seguridad de las transacciones y la reducción al mínimo de los tiempos de inactividad son fundamentales. Sin embargo, a diferencia del pasado estático de los pagos, la resiliencia y la seguridad también deben evolucionar continuamente ante los nuevos retos. La portabilidad multicloud contribuye a ello reduciendo el impacto de las interrupciones, garantizando la estabilidad y reduciendo costes al mismo tiempo.
Con un enfoque basado en plataformas, el sector estará preparado para crecer al ritmo de las expectativas de los clientes y de nuestro mundo en rápida evolución.
