Cuando buscamos integrar la tecnología blockchain, lo primero que tiene que conseguir una entidad financiera es cuantificar el número de transacciones que debe respaldar con esta tecnología
SCOTT ZOLDI, FICO
Índice de temas
El blockchain en la banca
Como tantas tecnologías cuando aparecen, el blockchain prometió grandes avances en innovación y productividad a las entidades financieras hace ya unos años pero no ha sido hasta ahora cuando las fintech han empezado a ver resultados tangibles, en forma de seguridad avanzada, de cumplimiento con la regulación, de reducción de costes y, sobre todo, de incremento en la velocidad de las transacciones.
Algunas de las aplicaciones más interesantes que están utilizando las entidades financieras incluyen Blockchain con permisos y privadas, como Hyperledger Fabric, que facilita el acceso controlado, la visibilidad en las transacciones y modelos de consenso más simples y más sostenibles con el medio ambiente.
Los blockchain más usados por los bancos
Al contrario que las blockchain tradicionales, las privadas equilibran las inquietudes relacionadas con la escalabilidad, el acceso y el control a los datos, con lo que los bancos pueden centrarse en el nivel adecuado de acceso, consenso y protección sin perder de vista el control de costes. Una de las blockchain más utilizadas es Hyperledger, pero también existen otras muy interesantes como R3 Cordia o Quorum de Ethereum.
Cuando buscamos integrar la tecnología Blockchain, lo primero que tiene que conseguir una entidad financiera es cuantificar el número de transacciones que debe respaldar con esta tecnología: no tiene sentido almacenar todos los datos aquí, por lo que este punto es muy importante.
Transacciones que deben pasar por blockchain
Luego, se pueden revisar las blockchain privadas y públicas y el grado de consenso necesario. Muchas transacciones tienen poco valor y pueden evitar pasar por esta tecnología usando modelos de analítica de transacciones basadas en riesgos. Las transacciones de mayor valor o más críticas sí deben pasar por blockchain.
Por otro lado, el diseño precisa de un acuerdo de servicios realista para los tiempos de respuesta necesarios: no todas las aplicaciones deben contar con un proceso de transacción sensible al tiempo: por ejemplo, las áreas de gobernanza o cumplimiento no necesitan una latencia de milisegundos, pero sí es fundamental que sean inmutables.
Integración, privacidad y seguridad de los datos
Centrarse en la integración con sistemas heredados y con la infraestructura existente puede ayudar a la aplicación de Blockchain mediante llamadas API que pueden facilitar el acceso a la información desde aplicaciones tradicionales. La mayoría de los desarrolladores ya está familiarizado con este tipo de API, lo que permite crear aplicaciones en las que Blockchain se puede convertir en un componente diferenciador.
Privacidad y seguridad de los datos
En lo que respecta a la privacidad y a la seguridad de los datos, se usan blockchain privadas con gestión de accesos y aprobaciones estrictas para comprobar quién accede a cada contenido. Las Blockchain públicas no suelen ser una solución adecuada, debido a la naturaleza sensible de los diferentes tipos de transacciones que las entidades financieras realizan. Esto no significa que las Blockchain privadas sean un secreto, sino que permiten la gestión de permisos para usuarios internos y para los reguladores, de forma que se garantiza la responsabilidad y la precisión de lo que se almacena. De hecho, es importante saber qué se está almacenando: por ejemplo, puede haber referencias con hashes a activos con datos sensibles que están guardados en otro lugar, pero los hashes y el cifrado están en este Blockchain y proporcionan un acceso controlado a los usuarios.
Casos de uso de blockchain en la banca
Para terminar, uno de los casos de uso más interesantes que he encontrado últimamente en referencia a Blockchain es el soporte al desarrollo de modelos de IA: al definir estándares para trabajar con una IA responsable, Blockchain puede ayudar a codificar los requisitos que exijamos para cumplir con la regulación y la gobernanza. De hecho, puede actuar como “guardián” para asegurar que el modelo se libere solamente si se cumplen los estándares de IA responsable. Esta es la forma en la que estamos usando Blockchain en FICO ahora mismo.
Como vemos, desde las promesas iniciales, Blockchain se ha convertido ahora en una tecnología fundamental en las entidades financieras para garantizar la inmutabilidad de los datos, el seguimiento de las acciones y el control de los permisos de acceso. Además, se puede aprovechar para garantizar que no se libere ninguna IA si no se cumplen los estándares de regulación establecidos. De esta manera, esta tecnología está ofreciendo un valor incalculable para los bancos, para las fintech y, en definitiva, para cualquier proveedor de servicios financieros.
