Como explica nuestra entrevistada, Marta Franch, directora de Servicios Financieros en The Cocktail, en el competitivo panorama financiero, las Big Tech han desafiado a la banca tradicional con sus ventajas tecnológicas y modelos de negocio innovadores. Sin embargo, la confianza en estas empresas ha disminuido debido a preocupaciones sobre privacidad y seguridad de datos, lo que ha fortalecido la posición de la banca tradicional, centrada en la seguridad financiera y la protección del cliente. Para mantenerse competitivos, los bancos deben enfocarse en desarrollar productos de alto valor y colaborar con Fintech y Big Tech. La digitalización ha sido fundamental para mejorar la experiencia del cliente y optimizar los procesos internos, mientras que en el futuro, la banca coexistirá con Fintech y Big Tech, adoptando sus principios para ofrecer una experiencia más avanzada y personalizada a los clientes.
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Desde hace años, las Big Tech tratan de imponerse en el sector financiero, lo que ha supuesto un nuevo desafío para la banca tradicional. ¿En qué aspectos las Big Tech tienen una ventaja competitiva frente a los bancos tradicionales?
Las Big Tech cuentan con ciertas ventajas en el sector financiero y es que poseen una amplia base de usuarios, capacidades tecnológicas y modelos de negocio innovadores, que van muy por delante de los bancos. Estas empresas pueden convertir fácilmente a sus usuarios en clientes financieros, utilizar tecnología para ofrecer servicios personalizados y desarrollar modelos de negocio flexibles que desafían el statu quo bancario tradicional. Esto les permite competir en el mercado financiero de manera disruptiva y ofrecer una gama diversa de servicios financieros centrados en el cliente.
¿Cuáles son las principales fortalezas de la banca tradicional que le permiten seguir siendo competitiva en este nuevo escenario?
Las principales fortalezas de la banca tradicional radican en la seguridad y protección financiera que ofrecen, fundamentales para mantener la confianza de los clientes. Su enfoque en la gestión efectiva de finanzas, la protección ante el fraude y la protección de datos personales refuerza la relación con sus clientes y evita que los clientes se cambien al lado de las Big Tech. La prevención del fraude, la confianza del cliente y la seguridad de los fondos son pilares esenciales.
Un informe reciente de The Cocktail indica que la confianza de los españoles en las Big Tech para ofrecer productos financieros ha disminuido en los últimos años. ¿A qué crees que se debe esta tendencia?
La disminución en la confianza hacia las Big Tech para servicios financieros podría deberse a que los bancos ofrecen una mayor protección y respaldo a los clientes, aspectos que las Big Tech aún no pueden igualar según la percepción del público. De hecho, en 2017 un 20% de los españoles estaban dispuestos a contratar productos bancarios con una Big Tech mientras que actualmente sólo un 11% lo haría.
Por otro lado, en España, el miedo a la pérdida de privacidad y al manejo masivo de datos por parte de las empresas ha generado una creciente concienciación entre los clientes. Observamos una creciente reticencia a compartir información, especialmente tras el escándalo de Cambridge Analytica y la revelación del manejo indebido de datos por parte de grandes corporaciones como Meta. Este temor a la exposición de datos personales se suma a la importancia que los usuarios otorgan a la seguridad y protección financiera al elegir sus servicios bancarios. Así, la confianza en las entidades financieras se ve influida tanto por su capacidad para salvaguardar los datos como para garantizar la integridad de las transacciones financieras.
El ecosistema Fintech es mucho menos rígido que el ecosistema bancario (regulatorio, arquitectura tecnológica…), lo que les permite innovar más rápidamente y liderar el cambio
MARTA FRANCH, THE COCKTAIL
¿Qué estrategias crees que deberían seguir los bancos tradicionales para adaptarse a este nuevo panorama y mantener su posición en el mercado?
La banca debe mantener una constante autoexigencia y continuar en la senda de desarrollar productos y experiencias de alto valor para sus clientes. En este sentido, un aspecto crucial para mantener una ventaja competitiva es el tratamiento de la privacidad, donde la diferenciación en la seguridad de los datos y la proporcionalidad de su uso son fundamentales para generar confianza y valor para el cliente. Además, en términos de innovación y experiencia del cliente, la colaboración estratégica con empresas Fintech y Big Tech emerge como una palanca clave. Esta colaboración puede proporcionar a los bancos acceso a nuevas tecnologías y conocimientos especializados, permitiéndoles mantenerse actualizados frente al cliente.
La digitalización ha sido un proceso fundamental para la banca en los últimos años. ¿Cuáles son las principales ventajas que ha aportado la digitalización al sector financiero?
La digitalización ha revolucionado la banca ofreciendo ventajas tanto para el cliente como para las Entidades. Del lado de cliente, ofrece mayor accesibilidad a la operativa (24/7), genera agilidad y mejora la experiencia de cliente sobre todo en las operativas más del día a día. Del lado de la entidad, ha optimizado los procesos y y reducido los costes.
Todo ello ha permitido una personalización de servicios según las necesidades individuales. Con la digitalización han conseguido impulsar la banca hacia una experiencia más útil, eficiente y segura para los clientes.
¿Qué papel crees que juegan las Fintech en este nuevo ecosistema financiero?
El ecosistema Fintech es mucho menos rígido que el ecosistema bancario (regulatorio, arquitectura tecnológica…), lo que les permite innovar más rápidamente y liderar el cambio. Esto les permite diseñar servicios digitales con una experiencia más ágil y personalizada. Trabajar en alianzas con las fintech ayudará a los bancos a estar al día en el valor que añaden a los clientes y poder evolucionar a mayor velocidad.
En tu opinión, ¿cómo crees que será la banca del futuro, con cohabitación de Fintech, Big Tech y Banca tradicional?
La banca del futuro adoptará los principios clave de las Fintech y las Big Tech, como la agilidad en la innovación y la implementación de tecnologías de vanguardia. Este enfoque les permitirá ser relevantes y competitivos en este mercado, ofreciendo a los clientes una experiencia tecnológica más avanzada y personalizada. La colaboración con fintech y la integración de soluciones digitales serán fundamentales para esta transformación.
